रिटायरमेंट कैलकुलेटर

रिटायरमेंट ज़्यादातर लोगों का सबसे बड़ा वित्तीय लक्ष्य है, और इसे कम आँकना सबसे आसान भी है। सैलरी बंद होने के बाद 25–30 साल तक आपके ख़र्च महँगाई के साथ बढ़ते रहते हैं। यह कैलकुलेटर बताता है कि रिटायरमेंट के दिन आपके पास कितना पैसा होना चाहिए, और वहाँ तक पहुँचने के लिए आज से हर महीने कितना निवेश करना होगा।

रिटायरमेंट कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. अपनी मौजूदा उम्र, रिटायरमेंट की उम्र, और किस उम्र तक पैसे का इंतज़ाम चाहिए, यह डालें।
2. अपना अभी का मासिक ख़र्च डालें। जो ख़र्च रिटायरमेंट से पहले ख़त्म हो जाएँगे, जैसे होम लोन की EMI, उन्हें शामिल न करें।
3. अनुमानित महँगाई और रिटायरमेंट से पहले और बाद का रिटर्न डालें। रिटायरमेंट के बाद ज़्यादातर लोग सुरक्षित निवेश में चले जाते हैं, इसलिए वह रिटर्न आमतौर पर कम होता है।
4. वैकल्पिक: रिटायरमेंट के लिए पहले से की गई बचत डालें, जैसे आपका EPF या PPF बैलेंस।

साल-दर-साल हिसाब में रिटायरमेंट के बाद हर साल का ख़र्च और बचा हुआ कॉर्पस दिखता है।

हिसाब कैसे होता है

1. रिटायरमेंट पर ख़र्च: आज का मासिक ख़र्च रिटायरमेंट की उम्र तक महँगाई से बढ़ाया जाता है।
2. ज़रूरी कॉर्पस: वह रकम जो रिटायरमेंट के बाद वाले रिटर्न पर निवेशित रहकर हर साल का ख़र्च, जो महँगाई से बढ़ता जाता है, आपकी चुनी उम्र तक चला सके:

कॉर्पस = A × [1 − ((1 + g) ÷ (1 + r))^N] ÷ (r − g) × (1 + r)

• A = रिटायरमेंट के पहले साल का ख़र्च
• g = महँगाई, r = रिटायरमेंट के बाद रिटर्न
• N = रिटायरमेंट के साल

1. मासिक SIP: आपकी मौजूदा बचत रिटायरमेंट तक बढ़ाई जाती है, और बाकी रकम के लिए ज़रूरी SIP स्टैंडर्ड SIP फ़ॉर्मूले से निकाली जाती है।

उदाहरण

आपकी उम्र 30 है, 60 पर रिटायर होना है, और 85 की उम्र तक पैसे का इंतज़ाम चाहिए। आज आपका ख़र्च ₹40,000 महीना है। आप 6% महँगाई, रिटायरमेंट से पहले 12% और बाद में 7% रिटर्न मानते हैं।

• 60 की उम्र पर मासिक ख़र्च = ₹2,29,740
• ज़रूरी रिटायरमेंट कॉर्पस = ₹6,17,18,783 (लगभग ₹6.17 करोड़)
• आज से हर महीने ज़रूरी SIP = ₹17,485

अगर रिटायरमेंट के लिए पहले से ₹5,00,000 बचाए हैं, तो वे 60 तक लगभग ₹1,49,79,961 हो सकते हैं, और ज़रूरी SIP घटकर ₹13,241 रह जाती है।

देर से शुरू करने की क़ीमत

60 की उम्र पर वही ₹6.17 करोड़ का कॉर्पस, 12% रिटर्न पर:

10 साल और रुकने से मासिक SIP तीन गुना से भी ज़्यादा हो जाती है।

यह कैलकुलेटर किन चीज़ों को शामिल नहीं करता

• रिटायरमेंट के बाद पेंशन, किराया या दूसरी आमदनी। इन्हें शामिल करने के लिए अपने ख़र्च में से उतनी रकम घटा दें।
• बड़े एक बार के ख़र्च, जैसे इलाज की इमरजेंसी, बच्चे की शादी या घर की मरम्मत। इनके लिए अलग फंड रखें।
• निकासी पर टैक्स, जो इस पर निर्भर है कि आपका कॉर्पस कहाँ निवेशित है।