CAGR (Compound Annual Growth Rate) बताता है कि कोई निवेश हर साल किस एक समान दर से बढ़ता तो अपनी अंतिम वैल्यू तक पहुँचता। असली निवेश साल-दर-साल ऊपर-नीचे होते हैं। CAGR इसे एक नंबर में समेट देता है, जिससे म्यूचुअल फंड, शेयर, प्रॉपर्टी या किसी बिज़नेस की कमाई की अलग-अलग समय में तुलना आसान हो जाती है।
CAGR कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- शुरुआती वैल्यू डालें (जितना निवेश किया या शुरुआत की वैल्यू)।
- अंतिम वैल्यू डालें (आज की या बेचने की वैल्यू)।
- अवधि साल में डालें।
आपको CAGR, कुल रिटर्न और कुल मुनाफ़ा दिखेगा। साल-दर-साल हिसाब में देखें कि उस CAGR पर हर साल वैल्यू कैसे बढ़ती।
CAGR का फ़ॉर्मूला
CAGR = (अंतिम वैल्यू ÷ शुरुआती वैल्यू)^(1 ÷ n) − 1- n = साल
प्रतिशत में बदलने के लिए 100 से गुणा करें।
उदाहरण
आपने ₹1,00,000 लगाए और 5 साल बाद वे ₹2,50,000 हो गए।
- CAGR = (2,50,000 ÷ 1,00,000)^(1 ÷ 5) − 1
- CAGR = 20.11% सालाना
- कुल रिटर्न = 150%
- कुल मुनाफ़ा = ₹1,50,000
150% को 5 से भाग क्यों नहीं दे देते?
भाग देने पर 30% सालाना आता है, जो बढ़त को ज़्यादा बताता है। हर साल की बढ़त पिछले साल की वैल्यू पर होती है, इसलिए ₹1 लाख को 5 साल में ₹2.5 लाख बनाने के लिए 20.11% सालाना काफ़ी है। कई साल के रिटर्न को सही तरीके से बताने का तरीका CAGR ही है।
CAGR, कुल रिटर्न और XIRR
| पैमाना | क्या बताता है | किसके लिए सही |
|---|---|---|
| कुल रिटर्न (Absolute) | शुरू से अंत तक कुल बढ़त | छोटी अवधि, एक साल से कम |
| CAGR | एक समान सालाना बढ़त दर | कई साल का एकमुश्त निवेश |
| XIRR | कई लेन-देन के साथ सालाना रिटर्न | SIP और कई बार जमा-निकासी वाले निवेश |
SIP के लिए CAGR ठीक काम नहीं करता, क्योंकि हर किस्त अलग समय के लिए निवेशित रहती है। उसके लिए XIRR देखें, जो ज़्यादातर म्यूचुअल फंड ऐप दिखाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
अच्छा CAGR कितना होता है?
यह निवेश और उसके जोखिम पर निर्भर है। CAGR की तुलना किसी बेंचमार्क से करें: फंड के CAGR की उसके इंडेक्स से, या किसी निवेश के CAGR की उसी अवधि में FD जैसे सुरक्षित विकल्प से।
क्या CAGR नेगेटिव हो सकता है?
हाँ। अगर अंतिम वैल्यू शुरुआती वैल्यू से कम है, तो CAGR नेगेटिव होगा, जो औसत सालाना नुकसान दिखाता है।
क्या CAGR निवेश का जोखिम बताता है?
नहीं। CAGR बीच के उतार-चढ़ाव छिपा देता है। एक जैसे CAGR वाले दो निवेशों में साल-दर-साल का उतार-चढ़ाव बहुत अलग हो सकता है।
CAGR से भविष्य की वैल्यू कैसे निकालें?
लमसम कैलकुलेटर इस्तेमाल करें: अपनी रकम, अनुमानित रिटर्न की जगह CAGR, और साल डालें।